Que sont les prêts hypothécaires verts, quelles banques les proposent et quels avantages présentent-ils ? Chez Aliseda Immobilier, nous vous en disons plus sur ce type de financement qui récompense l'efficacité énergétique des maisons.
Actuellement, nous avons de nombreux types de prêts hypothécaires qui sont généralement classés selon leurs frais, leur client, la nature de l'hypothèque ou le type de propriété. De cette manière, les personnes qui ne sont pas expertes en matière de questions immobilières ont souvent beaucoup de confusion quant à la signification de chacune d’entre elles et à leurs implications.
En raison de la montée en puissance de ce type de crédit immobilier, on entend de plus en plus parler de crédit immobilier vert tant de la part des banques que des particuliers. Une problématique qui va pratiquement de pair avec l’Union européenne et ses multiples initiatives visant à réduire les gaz à effet de serre ces dernières années. Ainsi, nous souhaitons détailler en quoi ils consistent et quels sont leurs avantages.
Que sont les prêts hypothécaires verts ? :
Les prêts hypothécaires verts sont un type de prêt hypothécaire qui offre un taux d’intérêt inférieur à mesure que l’efficacité énergétique de la maison achetée est élevée. L’objectif de ce type de prêt hypothécaire est donc de récompenser l’achat de logements qui contribuent à la préservation de l’environnement.
Ce type de garantie peut être demandé par ceux qui achètent une maison neuve avec une certification énergétique A+, A et B dans le cas de certaines banques. Ils sont également généralement souscrits par ceux qui effectuent des rénovations et obtiennent ainsi une amélioration de l'efficacité énergétique d'au moins 30 %. Ainsi, plus la qualification énergétique des logements est bonne, plus les intérêts hypothécaires seront également bas.
Grâce à ce type de prêts, il a été possible de contribuer à la réduction des émissions émises dans les pays de l'Union européenne, en encourageant l'achat de logements et en sensibilisant les acheteurs à l'impact de l'empreinte énergétique sur la nature.
En quoi les prêts hypothécaires verts sont-ils différents des prêts hypothécaires traditionnels ? :
Concernant son application, ce type de prêt hypothécaire fonctionne de manière très similaire aux prêts traditionnels. Ainsi, pour en faire la demande, la banque en question vous demandera également des informations sur vos revenus, vos budgets et vos projets de construction, mais lors de l'achat, vous devrez également fournir le Certificat Énergétique de votre logement.
Comme mentionné précédemment, les avantages d’une hypothèque verte sont bien plus importants que ceux d’une hypothèque conventionnelle puisqu’ils ont des taux d’intérêt plus bas.
Un autre de ses principaux avantages est que les banques exigent moins d'épargne de la part de leurs clients pour les demander : alors que pour un crédit immobilier traditionnel, il faut créditer une épargne de 20 % de la valeur du bien. La banque ne finance ainsi que 80 % de l’achat et de la vente. Avec une hypothèque verte, les banques ne peuvent exiger que 5 %.
Pour le reste, tant les liens (prélèvement des recettes ou des revenus, cotisation aux régimes de retraite, souscription d'assurance, etc.) que les modalités des crédits immobiliers verts et conventionnels sont similaires, et dépendent de chaque entité bancaire.
Quelles banques proposent une hypothèque verte ?
Banque Santander:
Banco Santander a été la première entité en Espagne chargée de s'ouvrir sur ce nouveau marché. En 2019, la banque a présenté son premier prêt vert pour l’acquisition de logements performants, pour lequel elle subventionne le taux d’intérêt jusqu’à 10 points de base.
Liberbank:
L'institution financière Liberbank, propose une hypothèque variable avec un taux d'intérêt de 1,55% les deux premières années et Euribor +0,69% à partir de la troisième année, subventionnée de 1,10 points de pourcentage avec liaison, uniquement pour les logements avec certification de type énergétique A.
Kutxabank:
Kutxabank se charge d'offrir des conditions de financement caractéristiques pour les logements avec certification énergétique de type A ou B et une assurance habitation verte.
BBVA:
Il y a quelques mois à peine, la banque BBVA a lancé son type d'hypothèque, appelé « Efficient House », qui offre un taux d'intérêt fixe à tous ceux qui s'engagent en faveur de la durabilité et qui achètent une propriété avec une efficacité énergétique maximale, c'est-à-dire uniquement pour la note A.
Caixabank y Bankia:
Bankia, une entité appartenant actuellement à Caixabank, dispose également d'une ligne de crédit destinée au financement de logements durables. Dans ce cas, les prêts hypothécaires bénéficient d'un bonus de 25 points de base, soit 0,25% par rapport aux prêts traditionnels.
Quels sont les avantages d’une hypothèque verte ?
Économies économiques :
Les crédits immobiliers verts vous permettront, que vous soyez propriétaire ou acheteur, d'obtenir un prêt avec moins d'intérêts et avec de meilleures conditions qu'un prêt classique, comme par exemple un apport en capital initial inférieur.
Risques réduits :
Il s’agit d’un enjeu dont bénéficient les deux parties, tant les acheteurs que les banques elles-mêmes. En fait, les dernières études ont montré que les prêts hypothécaires verts ont un taux de défaut inférieur à celui des prêts hypothécaires traditionnels, soit 30 % de moins.
Réévaluation:
Les maisons engagées envers l’environnement ou efficaces ont une valeur plus élevée sur le marché immobilier. De cette manière, l’acheteur est assuré de récupérer son investissement dans un délai beaucoup plus court qu’avec un autre type d’hypothèque.
En bref, les prêts hypothécaires verts sont un type de crédit qui présente de grands avantages, tant environnementaux qu’économiques. Le grand défi de l'Union européenne avec ce type de prêts est de les rendre compétitifs par rapport au reste des prêts hypothécaires que l'on trouve dans l'achat et la vente d'un logement.
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