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¿Cómo ahorramos los españoles?

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Según los últimos estudios inmobiliarios, la idea de comprar una casa vuelve a ser (o sigue siendo) uno de los objetivos y sueños de los españoles. Un trabajo realizado por HelpMyCash desvela que el 17% de los encuestados está seguro de querer comprar una vivienda, mientras que un 18% se lo está pensando. Es decir, un 35% tiene la intención de adquirir un nuevo inmueble este año. Pero, ¿cómo ahorramos los españoles?

¿Cómo vamos en ahorro?

Si bien los bancos financian cerca del 80% de las hipotecas, es necesario disponer de algunos ahorros para poner en marcha la compra de una casa. Actualmente, en España, la tasa de ahorro ronda el 7%, cifra mayor a la del mínimo histórico de 5,8%, de 2008. Aún lejana de su máximo (13,4%, en 2009) y de la media europea (12,1%), la curva de ahorro ha empezado a desarrollar un incipiente ascenso en los últimos cuatro años. Poco a poco.

Así lo concluye el estudio Rastreator que señala que durante los años de recesión, cuando los ingresos -y por tanto, el ahorro- se vieron muy reducidos, las familias aprendieron a que hay que protegerse ante imprevistos y que se hace fundamental ahorrar para sobrellevar los tiempos difíciles. Pero también lo es ahorrar para mejorar en los tiempos favorables. Hoy en día, “el 85,2% de los españoles declara poder ahorrar algo todos los meses, frente al 72,6% que lo hacía en 2015”, dice el informe. Los expertos de Rastreator concluyen que el segmento de ahorradores que más ha crecido en los últimos años es el de los que pueden reservar hasta 200 € cada mes (54%), seguido de los que ahorran entre 200 y 500 € mensualmente (23,5%). Si en tiempos de crisis el ahorro se reprimió bastante, ahora, que se respira menor incertidumbre y una ligera reactivación de la economía, está aumentando la confianza en un futuro más próspero. Esto produce que también se incremente significativamente el consumo (hasta en un 13% en el último quinquenio). Cuando las familias son optimistas con su devenir económico, aumenta su gasto, por consiguiente, su consumo, que cuando es excesivo, puede ser una de las causas que impide a las familias ahorrar un poco más cada vez que reciben su nómina.

Perfil del ahorrador español

Basándonos en los datos del informe COINC 2017, el ahorrador medio es hombre de entre 25 y 45 años, franja que coincide con la inserción laboral y edad en la que aumenta la previsión de comprar una vivienda. Por otra parte, según la comparativa, la mujer es de media mucho más ahorradora que el hombre y mientras que el ahorro de ellas es de 7.052€, el de ellos llega a los 6.266€. Aunque esta diferencia de cerca de 800 € varía según las edades, las mujeres suelen ahorrar más durante toda la vida, salvo entre los 35 a 39 años, segmento en el que el ahorro es bastante similar entre ambos.
En cuanto al método que usan los españoles para ahorrar, el preferido es la cuenta corriente: concretamente, el 63 % usa este método. Otro medio para gestionar el ahorro es la cuenta de ahorro (14 %) y un plan de pensiones (11 %). Guardar el efectivo en casa también sigue siendo una opción, tanto que es el medio que utiliza un 38% de españoles que ahorran.

A pesar del consumo y el estancamiento de los sueldos, las estadísticas reflejan que el ahorro tiene un valor significativo para la familia española. Y es que el 61 % ha ahorrado algo durante el último año, bien a través de efectivo, una cuenta, un depósito, un plan de pensiones, un fondo, acciones o bien de inversión inmobiliaria. Así se desprende de la última Encuesta de Competencias Financieras publicada por el Banco de España y la Comisión Nacional de Mercado de Valores, en la que se han analizado los hábitos de ahorro de más de 21.000 españoles de entre 18 y 79 años.

Ahorro destinado a la vivienda

España es uno de los países de la OCDE donde el ahorro financiero per cápita es uno de los más bajos. Sin embargo, no ocurre lo mismo con el ahorro inmobiliario. Tal y como se extrae de los datos COINC, la franja de 25 a 40 años, la población activa, con esta tendencia muy marcada entre los 25 y los 35, es la que prioriza la vivienda como objetivo de su ahorro. Antes de los 25, el ahorro, además de ser menor, está destinado a viajes y electrónica, mientras que pasados los 45 años, las metas vuelven a cambiar, aunque se mantiene en mente destinar algo de ahorros para la propiedad, pensada esta vez, para ayudar a los hijos. Un dato curioso del estudio es que el ahorro para la vivienda posee una estacionalidad: noviembre es el mes en el que los ahorradores se proponen metas relacionadas con la compra de una casa o piso. De febrero a abril, los ahorradores piensan en guardar algo de sus rentas para vacaciones y viajes.

Según donde se viva

España ocupa el cuarto lugar entre los países que menos ahorran de la Unión Europea en 2018, superado por Letonia, Lituania y Finlandia. Entre los más ahorradores destacan Luxemburgo, donde las familias ahorran el 18,1% de sus ingresos, seguido de Suecia (15,26%), Alemania (9,83%). Según el Banco Mundial es Singapur el país que lidera el ahorro en el mundo, con un 48,7% del PIB.

El ahorro también es distinto dentro del territorio español. La decisión de ahorrar varía considerablemente entre comunidades autónomas. Mientras que el 76 % de los aragoneses y el 71 % de vascos y riojanos han ahorrado durante los últimos doce meses, el 54 % de los canarios lo ha hecho y el 55 % de los extremeños y de los murcianos. Navarra es considerada la comunidad más previsora, con un ahorro medio de 13.700 €, seguida de País Vasco (13.480€) y La Rioja (13.260€), mientras que Extremadura es la menos ahorradora, con 8.480€.

Consejos para ahorrar para una vivienda

Antes de iniciar la compra de una casa, conviene tener en cuenta y calcular bien los costes que vamos a tener para fijarnos metas de ahorro viables:

  • Calcula el coste real de la compra inmobiliaria (precio + el10% de gastos).
  • Contempla tu capacidad real de ahorro al mes y al año.
  • Ten presente cuál es tu salario neto (bruto sin cargas fiscales) para calcular más o menos el tiempo que te llevará pagar la hipoteca.
  • Haz una aproximación del tiempo que tengas pensado ahorrar antes de empezar el proceso de compra.
  • Recuerda que en toda compraventa inmobiliaria hay gastos administrativos, financieros y fiscales, por lo que es prudente reservar un 10% del precio de la vivienda.
  • Según las estadísticas, lo ideal para comprar una vivienda sería contar con un ahorro inicial de un 30% del precio.  Cuantos más ahorros  tengas disponible, más rápido será comprar tu casa o menor cantidad de dinero tendrás que pagar cada mes.
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